Финансовая стратегия предпринимателя

Финансовая стратегия предпринимателя: это набор простых правил, по которым вы решаете, куда идут деньги бизнеса и ваши личные деньги. Без таких правил всё решается по ситуации: сегодня купили оборудование, завтра закрыли кассовый разрыв из семейного бюджета, послезавтра вывели прибыль и не заплатили налог вовремя. Ниже разберём, из чего состоит стратегия и как собрать её за несколько шагов.

Чем стратегия отличается от учёта

Учёт отвечает на вопрос «что было»: сколько пришло, сколько ушло. Стратегия отвечает на вопрос «что будем делать с деньгами»: какую часть оставить в бизнесе, сколько забрать себе, сколько отложить в резерв, во что вкладывать. Учёт нужен как основа, без него стратегия превращается в гадание. Если учёта пока нет, начните со статьи финансовый учёт в малом бизнесе.

Шаг 1. Разделить деньги бизнеса и личные

Это базовое правило, без которого остальное не работает. Отдельный счёт для бизнеса, фиксированная сумма, которую вы платите себе, и запрет брать из кассы «на время». Тогда видно, сколько на самом деле зарабатывает компания и сколько вы можете тратить. Подробно о том, как это устроить, в статье личные деньги и деньги бизнеса.

Шаг 2. Создать резерв

Резерв защищает от сезонных провалов, задержек оплаты и неожиданных поломок. Сделайте два резерва:

• Резерв бизнеса. Сумма, которой хватит, чтобы покрыть обязательные расходы компании на несколько месяцев: аренду, зарплаты, налоги.
• Личная подушка. Деньги на жизнь семьи на случай, если бизнес какое-то время не сможет платить вам.

Откладывайте фиксированный процент от каждого поступления, а не «что останется». Если остаётся ноль, это сигнал пересмотреть расходы. Про то, как не попасть в ситуацию, когда деньги есть на бумаге, а платить нечем, мы писали в статье кассовый разрыв.

Шаг 3. Решить, куда идёт прибыль

Прибыль можно направить в три стороны:

1. Обратно в бизнес. Оборудование, реклама, новые сотрудники. Вкладывайте в то, что уже показало отдачу, и проверяйте расчётом, о котором говорится в статье как считать окупаемость вложений.
2. Себе. Дивиденды или премия сверх фиксированной зарплаты.
3. В активы вне бизнеса. Недвижимость, депозиты, ценные бумаги, совместные вложения. Это снижает зависимость семьи от одного бизнеса.

Заранее договоритесь с собой о пропорциях, например на квартал, и пересматривайте их по итогам. Главное, чтобы решение принималось один раз по правилу, а не каждый раз заново по настроению.

Шаг 4. Активы и пассивы владельца

Полезно хотя бы раз в год составить простой список: что у вас есть и что приносит деньги, а что требует расходов. Машина, взятая в кредит для статуса, это расход. Помещение, которое сдаётся, приносит деньги. Многие предприниматели годами вкладывают всё только в операционный бизнес и оказываются без запаса, когда рынок меняется.

Именно эту логику хорошо тренирует настольная игра «Денежный поток»: за несколько часов участник проходит путь от зарплаты до пассивного дохода и видит свои привычные ошибки с деньгами. В клубе «Основа» ведущим игры был Антон Кизяковский, осенью 2024 года её проводили и как тренинг «Эффективная финансовая стратегия». Подробнее о формате на странице игра «Денежный поток» и в статье чему учит игра «Денежный поток».

Шаг 5. План на год и регулярный пересмотр

Стратегия, записанная один раз и забытая, не работает. Достаточно короткого документа на одну страницу:

• сколько бизнес должен зарабатывать в месяц, чтобы покрыть все расходы и вашу зарплату;
• какой размер резерва нужен и к какому сроку;
• какие крупные вложения запланированы и из каких денег;
• какую часть прибыли вы выводите в личные активы.

Раз в квартал сверяйте план с фактом. Хорошо работает стратегическая сессия: вы с партнёром или командой садитесь на полдня и пересматриваете цели. Как её провести, описано в статье стратегическая сессия: план на год.

Частые ошибки

• Вкладывать всё в бизнес и не откладывать ничего для себя.
• Держать резерв на том же счёте, что и оборотные деньги: он незаметно уходит на текущие нужды.
• Брать кредит на закрытие убытков, не понимая их причины.
• Принимать крупные решения в одиночку, без взгляда со стороны.

Финансовая стратегия не обязана быть сложной. Пять правил на листе бумаги, которые вы соблюдаете, полезнее толстой модели, которую никто не открывает.

Вопросы и ответы

Что такое финансовая стратегия предпринимателя?

Это правила, по которым владелец распределяет деньги: сколько остаётся в бизнесе, сколько он забирает себе, сколько идёт в резерв и в активы. Она помогает принимать решения по системе, а не по ситуации.

С чего начать финансовую стратегию малому бизнесу?

С разделения личных и деловых денег и простого учёта поступлений и расходов. Затем создайте резерв и решите, в каких пропорциях распределять прибыль.

Сколько денег держать в резерве?

Ориентир: сумма, которой хватит на обязательные расходы бизнеса на несколько месяцев. Точный размер зависит от сезонности и того, насколько стабильны ваши поступления.

Чем полезна игра «Денежный поток» для предпринимателя?

Она в игровой форме показывает разницу между активами и пассивами и привычки обращения с деньгами. После игры легче увидеть свои ошибки и обсудить их с другими участниками.

Как часто пересматривать финансовую стратегию?

Сверяйте план с фактом раз в квартал и пересматривайте его целиком раз в год. Внеплановый пересмотр нужен после крупных изменений: нового направления, кредита, потери крупного клиента.